Эксперты прогнозируют подорожание жилья на Рублевке

Москвичи бегут из "Нерезиновой" за МКАД в поисках новостроек

Москвичи все чаще предпочитают пригород столичному жилью - более половины спроса на новое жилье в Подмосковье обеспечивают жители Москвы, еще около 20% покупок совершают жители Московской области, а оставшуюся четверть - жители других регионов России и СНГ.

Такую статистку приводят подмосковные застройщики. ""Нерезиновая" Москва в условиях снизившихся объемов нового строительства и, как следствие, высоких цен, стремительно выплескивает накопившийся спрос в ближайшие пригороды столицы, что выражается в преимущественном спросе на первичную недвижимость ближнего Подмосковья среди москвичей", - отмечают специалисты финансово-строительной корпорации "Лидер".

"В Подмосковье помимо локального спроса, есть колоссальный спрос со стороны москвичей, которые совершают до 60% сделок и выше от общего объема продаж, - уже говорил на страницах "РБК-Недвижимости" генеральный директор "МОРТОН-Инвест" Антон Скорик. - В ближайшие годы Москва не сможет предложить этим покупателям достаточный для удовлетворения спроса объем жилья, и этот спрос по-прежнему будет реализовываться в Подмосковье".

При покупке квартиры на первичном рынке доля москвичей существенно выше на финальной стадии строительства (порядка 50% готовности дома), уточняют в ФСК "Лидер". Помимо ощутимого снижения рисков по сравнению с застройкой на уровне котлована, на этом этапе еще выгодно заключать инвестиционные сделки, ведь к моменту сдачи квартира вырастет в цене на 25-30%. Жители Подмосковья, напротив, предпочитают заключать сделки до середины строительства, поскольку в этом случае квартира обойдется дешевле. Для покупателей из остальных регионов России наиболее значимым фактором остается цена, именно поэтому доля сделок с ними на первом этапе выше.

Отметим, согласно данным Росреестра, в 2012 году в Подмосковье было зафиксировано почти 533 тыс. сделок на рынке жилья. По сравнению с 2011 годом существенно увеличилось число договоров ипотеки (на 35% до 154 тыс.) и долевого участия (на 38% до 68,5 тыс.). В Москве за тот же период было совершено только 96,7 тыс. сделок купли-продажи жилья (рост 6%), в том числе ипотечных - 32 тыс.

Напомним, что до 2020 года девелоперы планируют построить в Московской области не менее 50 млн кв. м новостроек.

Источник:

РБК-Недвижимость

Новостройки России поделили на классы

Единая классификации новостроек показала, что элитных домов в России в два раза меньше, чем заявляют застройщики, а немалая доля объектов с малогабаритными квартирами – так и вообще попала в разряд «деклассированных». Но это, как утверждают разработчики, явление временное.

Напомним, что Национальный совет Российской Гильдии риэлторов (РГР) в декабре 2012 года утвердил Единую методику классифицирования жилых новостроек по потребительским качествам (классам). Она разработана по заказу Федерального фонда содействия развитию жилищного строительства (Фонда РЖС) группой региональных аналитиков под руководством главного аналитика РГР, профессора РЭУ им. Г.В. Плеханова Геннадия Стерника.

Согласно методике на первичном рынке многоквартирного жилья выделены четыре класса жилья: эконом-, комфорт-, бизнес-класс и элитное. При этом дома эконом- и комфорт-класса предложено объединить в группу массового жилья, бизнес- и элитное – отнести к жилью повышенного качества. Классификация распространяется на многоквартирные жилые здания высотой до 75 м, в том числе общежития квартирного типа.

Использовать методику предполагается в разных регионах и для разных целей: например, для градостроительного планирования, принятия решений о предоставлении участков застройщикам, выкупа жилья для госнужд, ценового мониторинга и аналитики.

Больше жизненного пространства

Главный критерий, по которому потребители обычно оценивают квартиру, – жилое пространство. Так вот, в соответствии с классификатором, если высота жилых помещений не превышает 2,7 м, а площадь кухни меньше 8 кв. м, – это однозначно жилье эконом-класса. Комфорт-класс предусматривает улучшенную отделку и минимальную общую площадь однокомнатных квартир – от 34 кв. м (допускается наличие квартир-студий от 28 кв. м).

В доме бизнес-класса, в соответствии с классификатором, потолки должны быть выше 2,75 м, минимальная площадь «однушки» – 45 кв. м, кухни – 12 кв. м, а в любой квартире с количеством комнат больше двух – обязательны два санузла. В элитном объекте высота от пола до потолка должна превышать 3 м, а минимальная площадь квартиры (вне зависимости от того, однокомнатная это или студия) – 60 кв. м.

Для «бизнеса» и «элиты» предусмотрены и другие обязательные атрибуты комфорта. Например, свободное планировочное пространство, а также наличие наземного или подземного паркинга. Причем в элитных домах должна быть предусмотрена возможность спуститься к машине на лифте с собственной лестничной площадки, не выходя на улицу.

В соответствии с классификатором, несущие и ограждающие конструкции у «экономичных» многоквартирных зданий могут быть любыми – здесь нет ограничений. Однако по мере приближения к элитному классу спектр материалов и строительных технологий стремительно сужается. В нем остаются только монолитный железобетон для несущих конструкций и перекрытий, а также керамический кирпич для наружных стен (газобетонные блоки с облицовкой кирпичом – это уже повод понизить класс здания до «бизнеса»).

Пограничные состояния

Данная методология рекомендована Национальным советом РГР для применения во всех российских регионах – чтобы профессионалы рынка недвижимости научились говорить на одном языке и с чиновниками, и со своими клиентами.

Между тем у профессионалов, которым она рекомендована, вопросы все же остались. Первое, что бросается в глаза при анализе документа, – тот факт, что даже эконом-класс начинается в нем с однокомнатных квартир от 28 кв. м. Но при этом минимальная площадь квартиры обозначена как отсекающий признак! Стало быть, если в доме есть популярные на сегодняшнем рынки миниатюрные студии и «квартиры-малютки», то по законам формальной логики получается, что он попросту оказывается за рамками классификатора и не попадает даже в эконом-класс.

Первая мысль – заказчик классификации, фонд РЖС (стратегическая задача которого – повышать планку качества, а основная функция – организация земельных аукционов для жилищного строительства), решил просто «не пускать» такие дома на рынок. А чиновники увидели в засилье «гиперэкономичных» квартир серьезную социальную проблему в будущем и поставили их вне закона. Но это не совсем так. Точнее, совсем не так. Как пояснил профессор Геннадий Стерник, малогабаритное жилье, которое в настоящее время на рынке расхватывается, словно горячие пирожки, в классификацию тоже войдет. Но позже. На сегодняшний день его сводные характеристики еще недостаточно изучены.

Немало вопросов вызывает и жилье «с излишествами», обозначенное в методике как «элитное». Оно на сегодняшний день также относится к области сложно поддающихся систематизации материй.

В фокусе – архитектура

Один из ключевых параметров, по которому предполагается оценивать новостройки, – архитектурные решения. Но как загнать их в прокрустово ложе методологии? Не мудрствуя лукаво, разработчики концепции объяснили, что массовые дома – как «экономичные», так и «комфортные» – могут строиться и по индивидуальным, и по типовым проектам (на сей счет в классификацию внесено определение «проект повторного применения»). Зато дом бизнес-класса уже обязан иметь индивидуальный проект «с подчеркнутой дизайнерской проработкой архитектурного облика», а элитный – ко всему прочему должен возводиться «по индивидуальному авторскому проекту известного архитектора» (здесь, правда, есть оговорка, что «масштаб известности может ограничиваться субъектом РФ»).

При этом элитное здание, по формулировке разработчиков концепции, «может претендовать на уровень архитектурного памятника местного значения». Такая формулировка выглядит, мягко говоря, нелогичной: всем известно, что архитектурных памятников сегодняшние зодчие не строят. А быть или не быть зданию памятником – решает время. Примечательно, что и про бизнес-класс, и про элитные проекты сказано, что они должны «учитывать рельеф», но ни слова о том, что они должны гармонично вписываться в историко-архитектурную среду.

Один из критериев, напрямую «ответственных» за комфорт, – плотность застройки. В частности, европейские маркетологи и аналитики порой готовы признавать высотные строения домами бизнес-класса, но чрезвычайно редко – относить их к разряду элитных. В новом российском классификаторе нет никаких ограничений на этажность.

«Мы считаем, что и многоэтажные дома могут быть элитными, если они имеют достаточно просторные общественные зоны (в элитном объекте собственно квартирный фонд не может занимать больше 65% площади) и обеспечивают необходимую уединенность», – пояснил Геннадий Стерник.

Формальная логика: «А» упало, «Б» пропало

При логическом анализе всех отсекающих классовых признаков также возникает ряд вопросов. Во-первых, как быть с застройщиками, диверсифицирующими риски и предлагающими жилье двух «смежных» классов в рамках одного проекта. А ведь такое случается сплошь и рядом: в одном подъезде – жилье с качественными «видовыми» характеристиками – бизнес-класса; в другом – квартиры, не имеющие «открыточных» видов, – рядовые... Или как быть с элитными пентхаусами в доме бизнес-класса? Более того, если следовать формальной логике, то наличие в этом доме даже одной миниатюрной квартиры (например для персонала) приведет к тому, что весь объект придется позиционироваться как эконом-класс (напомним: площади квартир – отсекающий признак).

В свое время, когда разрабатывалась классификация объектов коммерческой недвижимости, вместо эмоционально-окрашенных определений «элитный», «премиальный», «экономичный» были введены беспристрастные «буквенные» обозначения классов A, B и C. И такой подход оставил бы место для промежуточных, «гибридных» и смешанных форм: BC, А+ и т. п. «Когда мы в 2002 году разрабатывали классификатор жилых новостроек для Москвы, то предлагали такой подход, – говорит Геннадий Стерник, – но он не был принят. Пришлось корректировать его в угоду вкусам и пожеланиям участников рынка».

Впрочем, оставим это на совести заказчиков и исполнителей. Тем не менее даже в таком виде разработанный и адаптированный для разных регионов России стандарт – это прогресс. «Мы долго примеряли наши разработки к разным российским регионам, пытаясь подвести к общему знаменателю все, что сегодня строят и предлагают, – говорит Геннадий Стерник, – в итоге получилось, что элитных объектов в России почти в два раза меньше, чем заявляют застройщики, а эконом-класса – значительно больше».

По большому счету, потребителю все равно, как маркетологи называют его квартиру – «элитной», «премиальной» или просто добротной. Но если потенциальные квартировладельцы, девелоперы и риэлторы научатся говорить на языке общепринятых стандартов, застройщики не смогут вводить в заблуждение потребителя, завышая класс объекта в рекламе. А чиновникам, которые решат закупать за бюджетные деньги элитные квартиры под видом жилья для очередников, можно будет задать соответствующие вопросы

Автор: Филипп Урбан

Источник:

БН.ру

Как улучшить жилищные условия с помощью маткапитала?

В 2017 году программе материнского (семейного) капитала (МСК) исполнилось 10 лет. За этот период почти 8 млн российских семей получили сертификат на его использование, из которых 4,2 млн направили средства господдержки на улучшение жилищных условий. Однако до окончания действия закона о маткапитале остается всего два года, поэтому потенциальным обладателям сертификата стоит поспешить получить МСК, размер которого достиг в 2017 году 450 тыс. рублей. О том, как это сделать, рассказывают эксперты «Метриум Групп».

Кто имеет право на материнский капитал?

На материнский капитал имеют право женщины, родившие или усыновившие второго ребенка после 1 января 2007 года. Если же в семье уже есть двое детей и в тот же период (после 2007 года) случилось очередное пополнение, то родители также имеют право на сертификат, если они не получали его раньше. Причем не важно, какой по счету ребенок – третий, пятый или десятый: главное условие, чтобы он не был единственным.

Эксперты «Метриум Групп» отмечают что, ограничений по возрасту первенца нет. Кроме матерей, семейный капитал могут получить и единственные мужчины-усыновители второго, третьего и последующего ребенка.

Пенсионный фонд России (ПФР) ведет специальный регистр лиц, которые имеют право на материнский капитал. Если у потенциальных получателей сертификата есть какие-либо сомнения, могут ли они рассчитывать на государственную поддержку, следует подать заявление на предоставление выписки из этого регистра на сайте ПФР через систему Госуслуг.

Потенциальный получатель госпомощи может и не получить маткапитал в ряде случаев: лишения родительских прав на второго или последующего ребенка, совершения преступления против личности ребенка или вследствие отмены усыновления. Если по одной из этих причин маткапитала лишена мать, то право переходит к отцу или усыновителю. Если же и они отстранены от получения МСК, то его получает сам ребенок, не достигший 18 лет. Студенты старше 18 лет (и до 23 лет), обучающиеся на очной форме обучения, также сохраняют за собой право на маткапитал.

Каков размер маткапитала?

Первоначально размер МСК составлял 250 тыс. рублей. Однако в законе прописано, что маткапитал индексируется в соответствии с инфляцией и возможностями государства. В 2015 году размер МСК достиг 453 026 рублей, но в связи с кризисными условиями ни в 2016, ни в 2017 году он не повышается. Следующее увеличение госпомощи, возможно, произойдет только в последний год действия программы – в 2018 году.

На какие цели можно получить маткапитал?

Средства МСК могут направляться на улучшение жилищных условий, получение образования ребенком, формирование накопительной части пенсии матери и приобретение товаров и услуг для социальной адаптации детей-инвалидов. Однако, как показала практика, чаще всего обладатели сертификатов расходуют маткапитал на улучшение жилищных условий.

Эксперты «Метриум Групп» отмечают, что маткапитал не обязательно тратить целиком: родители вправе частично потратить МСК, а остаток сохранить. Также нет ограничений на количество целей его использования. То есть часть средств можно потратить на улучшение жилищных условий, а остаток, к примеру, на образование ребенка.

В какие сроки предоставляется материнский капитал?

Распорядиться семейным капиталом можно не раньше, чем через три года после рождения или усыновления второго (или последующего ребенка). Причем этот период отсчитывается именно с даты рождения или усыновления.

Тем не менее, отмечают эксперты «Метриум Групп», законом предусмотрены два случая, когда распорядиться средствами маткапитала можно сразу после рождения ребенка:

– использование МСК на уплату первоначального взноса или погашение основного долга и уплату процентов по кредиту на покупку жилья;

– приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов.

Как получить сертификат на материнский капитал?

Средства материнского капитала не предоставляются родителям в наличном виде или банковским переводом. Чтобы избежать их нецелевого расходования, государство выдает семье только сертификат, который подтверждает право распоряжения маткапиталом. Фактически деньгами управляет ПФР. Только после выдачи сертификата родители могут распорядиться семейным капиталом.

Чтобы получить сертификат, эксперты «Метриум Групп» рекомендуют придерживаться следующего алгоритма:

Шаг 1: Получить медицинское свидетельство о рождении. Данный документ выдается в роддоме при рождении ребенка. Если роды проходили в домашней обстановке, понадобится свидетельство третьих лиц.

Шаг 2: На основании медицинского свидетельства взять свидетельство о рождении в органах загса. В случае усыновления необходимо соответствующее решение суда.

Шаг 3: Удостоверить гражданство ребенка. Для этого необходимо внести в паспорт родителя и свидетельство о рождении соответствующую отметку.

Шаг 4: Подготовить копии свидетельств о рождении предыдущих детей.

Шаг 5: К свидетельствам о рождении детей приложить страховое пенсионное свидетельство заявителя, документы, удостоверяющие его личность, гражданство и местожительство. Этот комплект подается в территориальное отделение ПФР. Не позже чем через один месяц и пять дней заявитель получает сертификат.

Как использовать маткапитал на улучшение жилищных условий?

«Квартирный» вопрос – наиболее острый для молодых семей, поэтому чаще всего владельцы сертификатов расходуют маткапитал на жилье. Под «улучшением жилищных условий» понимаются следующие возможные варианты направления средств МСК:

– приобретение готовой квартиры;

– вложение в долевое строительство;

– строительство или реконструкция собственного дома (самостоятельно или с подрядчиком);

– уплата первоначального взноса при получении кредита на покупку или строительство жилья;

– погашение основного долга и процентов по займам на покупку или строительство жилья;

– оплата вступительного или паевого взноса в жилищный, жилищно-строительный или жилищный накопительный кооперативы.

Однако эксперты «Метриум Групп» предупреждают, что на данные цели потратить маткапитал можно только при одном условии: приобретаемое жилье должно быть оформлено в общую собственность владельца сертификата, его супруга и детей с определением размера долей. Поэтому обладатель сертификата подписывает нотариально заверенное обязательство оформить жилье в долевую собственность членов семьи.

Получатель МСК должен сделать это в течение 6 месяцев после перечисления Пенсионным фондом денег продавцу жилья, если маткапитал был направлен на покупку квартиры. Если, к примеру, МСК расходовался на участие в долевом строительстве, то обязательство оформляется в течение 6 месяцев после подписания передаточного акта. Для использования средств материнского капитала на улучшение жилищных условий необходимо подать в территориальный орган ПФР следующие документы:

– подлинник сертификата;

– пенсионное страховое свидетельство владельца сертификата (СНИЛС);

– паспорт владельца;

– копию паспорта супруга;

– свидетельство о браке;

– заявление о распоряжении маткапиталом;

– письменное обязательство владельца сертификата об оформлении приобретаемого жилья в общую долевую собственность. Все эти документы входят в базовый пакет, который предоставляется в любом из возможных вариантов направления средств на улучшение жилищных условий.

Как потратить маткапитал на покупку жилья?

На средства МСК можно приобрести как готовое жилье (на первичном или вторичном рынке), так и квартиру в строящемся жилом комплексе. Не являются исключениями дома и другие жилые помещения. В «Метриум Групп» отмечают, что нет ограничений и на тип договора – закон признает любые легальные сделки, предполагающие безналичный расчет.

Для направления средств МСК на покупку жилья необходимо подать в ПФР базовый комплект документов, к которому следует добавить копии договоров купли-продажи или участия в долевом строительстве (ДДУ). В последнем случае важно, чтобы ДДУ прошел процедуру госрегистриации.

Если квартира приобретается путем участия в жилищном, жилищно-строительном или жилищном накопительном кооперативе, то помимо базовых документов заявитель предъявляет выписку из реестра членов кооператива, справку о внесенной сумме паевого взноса и об оставшейся неуплаченной сумме взноса, а также копию устава кооператива.

После принятия заявления обладателю сертификата выдают расписку-уведомление о получении документов. Срок рассмотрения заявки – месяц с момента подачи, после чего ПФР в течение пяти дней направляет уведомление об одобрении или отказе. В случае положительного решения, Пенсионный фонд направляет средства организации или лицу, указанному в заявлении, в течение двух месяцев со дня принятия заявки.

Как погасить ипотеку с помощью маткапитала?

МСК (или его часть) можно потратить на первоначальный взнос, а также на погашение основного долга и выплату процентов по кредиту (в том числе и ипотечному). Однако нужно учитывать, что данная возможность не распространяется на займы микрофинансовых организаций или частных лиц. Эксперты «Метриум Групп» отмечают, что материнским капиталом можно расплатиться по кредиту, который был взят до рождения второго ребенка.

Прежде всего, необходимо уведомить банк о намерении погасить кредит с помощью маткапитала. При этом следует запросить у кредитора справку об остатке основного долга и задолженности по выплате процентов. В ней же банк указывает реквизиты для перечисления средств МСК. После этого в ПФР подается базовый комплект документов, а также:

– копия кредитного (ипотечного) договора;

– документ о регистрации собственности на жилое помещение, приобретаемое с использованием кредита (или выписка из ЕГРН);

– копия договора долевого строительства (если в кредит приобретается строящееся жилье);

– документ, подтверждающий получение должником средств кредитора (к примеру, выписка со счета).

Иногда перед владельцами сертификата встает вопрос: перечислять средства маткапитала в пользу банка ежемесячно или расплатиться всей суммой (или ее частью) сразу? Правила не исключают ни один из этих вариантов, однако эксперты «Метриум Групп» рекомендуют не рисковать и заплатить всю сумму сразу. В противном случае задержки могут привести к штрафным санкциям, покрытие которых с использованием средств МСК закон запрещает. В любом случае, следует заранее обговорить с банком конкретные условия погашения кредита маткапиталом, с указанием точных сроков и сумм, чтобы избежать возможных разногласий.

После перечисления Пенсионным фондом средств кредитору, обладатель сертификата должен обратиться в банк с заявлением о частичном или полном погашении обязательств по кредиту. В случае частичного погашения банк предоставит заемщику новый график платежей. Если займ закрыт полностью, то кредитное учреждение предоставит справку о полном погашении задолженности и отсутствии претензий к заемщику.

Как построить дом на материнский капитал?

Улучшить условия проживания можно также направив средства МСК на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС). Как и в случае с приобретением квартиры без кредита, строительство или реконструкция дома за счет семейного капитала возможна только через три года после рождения второго ребенка.

Еще одно важное ограничение, указывают в «Метриум Групп», обусловлено тем, кто ведет строительство или реконструкцию дома. Если владелец сертификата занимается этим самостоятельно, то он получает средства господдержки только двумя траншами (по 50%). Причем для выдачи второй части суммы понадобятся доказательства того, что стройка действительно идет. Более того, второй транш направляется не ранее чем через полгода после первого.

При подаче базового пакета в ПФР заявитель должен указать конкретные виды и размер расходов на строительство и реконструкцию дома. Если подрядчик не привлекается, то обладатель сертификата отдельно отмечает этот факт в заявлении.

При направлении средств маткапитала на строительство объекта ИЖС к базовому комплекту документов необходимо приложить копии:

– разрешения на строительство, оформленного на получателя сертификата или его супруга;

– договора строительного подряда;

– документа, подтверждающего права владельца сертификата на землю, на которой ведется индивидуальное строительство;

– документа о регистрации права собственности на объект ИЖС.

Если владелец сертификата самостоятельно ведет строительство и реконструкцию, то помимо этих документов он прилагает собственные реквизиты. Для получения второго транша от ПФР владелец сертификата должен предоставить акт освидетельствования проведения основных работ по строительству (реконструкции) объекта ИЖС. После принятия положительного решения средства перечисляются в течение двух месяцев на счет, указанный владельцем сертификата.

«Материнский капитал – это один из реальных драйверов спроса на российском рынке жилья, – комментирует Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум Групп». – По данным Центробанка, средний размер жилищного кредита в России в 2016 году составил порядка 1,7 млн рублей. Это значит, что государство, по сути, компенсирует каждой многодетной семье порядка 30% от стоимости кредита. Учитывая высокий уровень расходов молодых семей, в текущей ситуации самостоятельно накопить средства на первоначальный взнос (как раз 20-30% от стоимости жилья) практически невозможно. Таким образом, благодаря МСК мы имеем на рынке огромный сегмент покупателей с гарантированной государством «финансовой подушкой». Полагаю, что в условиях экономической нестабильности и низкой платежеспособности населения завершение программы маткапитала в 2018 году без создания достойных альтернатив станет большой ошибкой. Это нанесет удар по самому активному покупателю жилья – молодым семьям, а значит, и по всему рынку недвижимости в целом».

Источник:

Метриум Групп

«Город в городе» на месте промзоны ЗИЛа

Как сэкономить на ипотеке или что скрывается за разницей в долях процента?

Порядка 70% потенциальных ипотечных заемщиков подают заявки только в 1-2 самых крупных банка. Аналитики компании «Метриум Групп» проанализировали условия жилищных кредитов в рамках одного проекта и пришли к выводу, что небольшие банки предлагают гораздо более выгодные условия по ипотеке. Разница в выплатах за весь срок кредита может составить миллион рублей.

Согласно условиям программы господдержки, заемщики могут воспользоваться ипотечным кредитом при покупке квартиры на первичном рынке по ставке не более 12% годовых. Разницу между рыночной и субсидируемой ставкой компенсирует государство. Несмотря на единые правила участия в программе господдержки, ставки в банках отличаются как на десятые доли, так и сразу на несколько процентных пунктов. Аналитики «Метриум Групп» на примере ипотечных программ в ЖК SREDA посчитали, сколько в денежном выражении составят переплаты по кредиту от разных банков в зависимости от ставки.

Для расчетов в

ЖК SREDA

была выбрана однокомнатная квартира, площадью 35 кв.м стоимостью 5,670 млн рублей. В качестве первоначального взноса у заемщика есть 1,7 млн рублей, т.е. 30% от стоимости квартиры. Сумма кредита составляет 3 970 000 рублей. Срок ипотеки - 15 лет или 180 месяцев. Критерий ранжирования - ежемесячный платеж по кредиту и общая сумма платежей за весь срок.

Самый низкий платеж по государственной программе субсидирования ипотечной ставки доступен от «Промсвязьбанка» - 7% на первые три года кредита и 11% с четвертого года. Ежемесячный платеж равен 35 683 рублей и 43 689 рублей соответственно. Общая сумма выплат за весь срок кредита – 7 602 164 рублей.

Второе место занял «Россельхозбанк» со ставкой в 10,9% годовых. Ежемесячный платеж равен 44 874 рублей. Общая сумма выплат - 8 104 574 рублей.

В тройку лидеров также вошел банк ВТБ 24 со ставкой 11,15% годовых. Ежемесячный платеж равен 45 498. Общая сумма выплат по кредиту - 8 217 450 рублей.

Четвертое место занял «Сургутнефтегазбанк» со ставкой в 11,2% годовых. Ежемесячный платеж равен 45 623 рублей. Общая сумма выплат - 8 240 110 рублей. Однако получить кредит по такой ставке могут только работники по найму, индивидуальных предпринимателей в качестве заемщиков банк не рассматривает.

Замыкает пятерку лидеров банк «Возрождение» со ставкой 11,25%. Ежемесячный платеж равен 45 748 рублей. Общая сумма выплат по кредиту - 8 262 798 рублей.

Для сравнения, при стандартной ставке по программе господдержки в 12%, ежемесячный платеж по кредиту составил бы 47 647 рублей, а вся сумма выплат - 8 606 420 рублей. Таким образом, в абсолютном выражении сниженная ставка сэкономит вам от 340 000 рублей до 1 000 000 рублей.

Также в ЖК SREDA можно привлечь ипотечный кредит от банков «ГЛОБЭКС» (11,8%), «Металлинвест» (11,95%), «Московский Кредитный Банк» (12%), Банк БФА (12%), «Транскапиталбанк» (12%).

Ипотечные платежи в зависимости от ставки на примере ЖК SREDA:

Банк

Ставка

Ежемесячный платеж, руб.

Сумма всех выплат, руб.

Разница в переплате по сравнению со ставкой 12%, руб.

«Промсвязьбанк»

7% первые 3 года, далее 11%

35 683 первые 3 года, далее 43 689

7 602 164

1 004 256

«Россельхозбанк»

10,90%

44 874

8 104 574

501 846

ВТБ 24

11,15%

45 498

8 217 450

388 970

«Сургутнефтегазбанк»

11,20%

45 623

8 240 110

366 310

«Возрождение»

11,25%.

45 748

8 262 798

343 622

Источник: «Метриум Групп»

«Чаще всего заемщики подают заявки на ипотеку только в 1-2 самых известных банках, - рассказывает Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп». – Однако «имя» кредитного учреждения вовсе не становится гарантом того, что вам дадут кредит по самой низкой ипотечной ставке. Казалось бы, разница в 0,25% дает «выигрыш» всего в тысячу рублей в месяц. Однако за весь срок кредита «набегает» 112 тысяч рублей. Дело в том, что лидеры ипотечного кредитования уже имеют стабильный поток клиентов, поэтому им нет смысла дополнительно снижать ставки, сокращая тем самым свою прибыль. В то же время банки, занимающие меньшую долю по выдаче жилищных кредитов, заинтересованы в дополнительном привлечении клиентов, поэтому получить более привлекательные условия кредита от них вероятнее. Так, ЖК SREDA – один из примеров, где минимальная ставка в 7%, предоставляется «Промсвязьбанком», который по объему ипотечных портфелей даже не входит в первую десятку, но при этом предлагает столь выгодные условия своим заемщикам».

Источник:

Метриум Групп

Топ-10 тенденций рынка новостроек Подмосковья в 2015 году

Подмосковный рынок новостроек в 2015 году пережил краткосрочную «кому» — в январе-феврале, когда фактически прекратилась выдача жилищных кредитов. А в марте, с запуском программы государственной поддержки ипотеки, получил шанс на выживание — правда, на заметно изменившихся условиях, продиктованных экономическим кризисом.

Эксперты ГК «Лидер Групп»

назвали 10 ключевых тенденций развития первичного рынка жилья Московской области по итогам текущего года.

Тенденция 1 — Падение покупательского спроса

По данным ГК «Лидер Групп», в первом полугодии 2015 года спрос на первичном рынке многоквартирного жилья Московской области по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в среднем снизился на беспрецедентные 35%. Во втором полугодии снижение к июлю-декабрю 2014-го составило 37%. «Стоит отметить, впрочем, что последний показатель учитывает продажи за финал 2014 года, когда спрос был ажиотажным. Если исключить из расчетов тот «горячий» декабрь, падение спроса во втором полугодии 2015 года в сравнении со вторым полугодием 2014 года составит не более 25%», — поясняет Дмитрий Пантелеймонов, директор департамента маркетинга и продаж ГК «Лидер Групп».

Тенденция 2 — Усиление дифференциации спроса по проектам

«Вторая тенденция — усиление дифференциации спроса по проектам — отчасти противоречит первой, — продолжает эксперт. — В то время как падение объемов продаж в одних комплексах достигало 70% и более, в других оно не превысило и 10%. Покупатель стал избирательнее, и проекты с не лучшими потребительскими характеристиками ощутили это в наибольшей степени. В свою очередь, новостройки, которые продавались «на ура» до 2015 года, оставались без покупателей очень недолго — только зимой, когда еще не было субсидированной ипотеки. Наиболее востребованными в нынешнем году стали классические многоэтажные монолитно-кирпичные ЖК на средней стадии строительства, расположенные в ближайших к Москве городах-спутниках».

Тенденция 3 — Сокращение объемов ввода жилья

Московская область в 2015 году продемонстрировала наибольшее среди регионов России снижение объемов ввода жилой недвижимости: к осени 2015 года оно составило 27% по сравнению с показателем за аналогичный период прошлого года. «Пока официальных данных за весь год нет, но я предполагаю, что годовое падение объемов ввода составит не менее трети, порядка 35-40%. И, с учетом текущей экономической ситуации, в следующем году ждать увеличения темпов строительства не приходится», — комментирует Дмитрий Пантелеймонов.

Тенденция 4 — Изменение сроков реализации проектов

В 2015 году наблюдались серьезные изменения в части сроков реализации проектов, отмечается в материалах ГК «Лидер Групп». «Но не все застройщики имели возможность в текущем году выдержать плановый темп — поток денежных средств, поступавших от граждан и использовавшихся для финансирования строительства, заметно уменьшился, доступность кредитных средств снизилась, собственные ресурсы у многих поиссякли, соответственно, строить в целом стали дольше, - поясняет Дмитрий Пантелеймонов. - В следующем году, вероятнее всего, эта тенденция сохранится.»

Тенденция 5 — Рост доли малокомнатного жилья в структуре предложения

По данным ГК «Лидер Групп», к концу 2015 года доля квартир-студий площадью до 30 кв.м на рынке новостроек ближнего Подмосковья приблизилась к 14%, доля лотов площадью менее 20 кв.м составила 8%. В декабре 2014 года эти показатели составляли 10% и 5%, соответственно. Застройщики продолжают выводить на рынок новые ЖК, а также вторые и последующие очереди в уже реализуемых проектах в более мелкой «нарезке». Аналогичная тенденция наблюдалась и в кризис 2008-2009 годов.

Тенденция 6 — Многочисленные акции и дисконтные программы для покупателей

«Нынешний год стал годом распродаж — откровенных и завуалированных — на рынке первичного жилья, пожалуй, всей страны, — отмечает Дмитрий Пантелеймонов. — Скидки, акции, специальные предложения — как ни назови, застройщики прилагали все усилия для того, чтобы «подстегнуть» спрос. Опасной тенденцией стал откровенный демпинг, который, впрочем, быстро «прикрыло» правительство Подмосковья, призвавшее покупателей остерегаться дешевых квартир. Я бы сказал, что «рабочим» — то есть реальным, без обмана и без негативных последствий — дисконтом был дисконт на уровне 10-15%. Немного большие скидки предлагались только в рамках краткосрочных программ, приуроченных к различным праздникам».

Тенденция 7 — Изменение «портрета» покупателя

«Портрет» покупателя жилья в 2015 году также существенно изменился: с рынка новостроек Московской области практически ушли «чистые» инвесторы, то есть люди, приобретающие жилье не для личного пользования. Доля инвестиционных приобретений в общем объеме сделок ГК «Лидер Групп» снизилась с 50% в декабре прошлого года до 10% осенью — в начале зимы года текущего. «Большинство инвесторов реализовало свои планы по вложению денег в недвижимость еще в 2014 году. На протяжении всех месяцев нынешнего года квартиры покупали, в основном, для себя, то есть непосредственно для личного проживания. Из-за этого, кстати, наши клиенты несколько «помолодели» — среди инвесторов доля людей в возрасте старше 40-45 лет традиционно выше».

Тенденция 8 — Рост доли ипотечных сделок

Увеличением доли ипотечных сделок рынок новостроек обязан запуску программы государственной поддержки ипотеки, констатируют эксперты ГК «Лидер Групп». Порядка 75% совершенных в 2015 году покупок квартир в жилых комплексах, возводимых компанией в Подмосковье, стали ипотечными. 97% «ипотечных» клиентов оформили кредиты в рамках банковских программ с субсидированной ставкой. По итогам 2014 года доля сделок с привлечением кредитования составила 60%.

Тенденция 9 — Увеличение сроков принятия решения о заключении сделки

Сроки принятия решения о покупке квартиры в 2015 году существенно возросли. «Обусловлено это тем, что существенная доля покупателей рассчитывала и продолжает рассчитывать на дальнейшее снижение цен, — поясняет Дмитрий Пантелеймонов. — Именно поэтому число обращений в наши отделы продаж по сравнению с прошлым годом почти ежемесячно увеличивалось, а количество сделок оказывалось меньшим. То есть интерес к улучшению жилищных условий по-прежнему высок, но покупатели не торопятся заключать договоры. И это способствует формированию отложенного спроса».

Тенденция 10 — Увеличение спроса на многокомнатные квартиры

«Последняя тенденция в нынешних рыночных и экономических условиях выглядит почти революционно, и, тем не менее, она есть, — утверждает Дмитрий Пантелеймонов. — В то время как жилье малой площади по-прежнему остается самым популярным среди покупателей недвижимости в Подмосковье, интерес к приобретению двух-  и трехкомнатных лотов медленно, но увеличивается. Мы объясняем это двумя факторами: первый — абсолютное преобладание на рынке конечных потребителей, которым подчас недостаточно «однушки» и уж тем более студии; второй — ценовая привлекательность жилья большей площади — сейчас его выгодно покупать, так как застройщики предлагают хорошие скидки на многокомнатные квартиры».

Узнать подробнее о новостройках ГК «Лидер Групп», а также действующих ипотечных программах, в том числе военной ипотеке, можно по телефону +7 (495) 649-12-12 и в центральном офисе продаж ГК «Лидер Групп» по адресу: Москва, ул. Большая Декабрьская, д. 10, стр. 2.