Страницы

среда, 5 декабря 2018 г.

Принудительная компенсация за долю в квартире



Собственник большей доли в квартире может по решению суда выплатить компенсацию собственнику меньшей, даже вопреки его желанию. До недавнего времени подобное было невозможно, но Верховный Суд России создал прецедент.

Не так давно Верховный Суд, разбирая спор нескольких собственников одной квартиры, вынес революционное решение. У каждого из них были доли в общей недвижимости. Рассмотрев все доводы и прежние судебные решения, Верховный Суд постановил: права собственника большей доли могут быть защищены принудительной выплатой денежной компенсации. При этом собственники существенно меньшей доли утрачивают на нее право.

Тяжелое наследие приватизации

Возможность продавать и покупать не только целые квартиры, но и их части возникла у граждан в начале 1990-х, когда был принят закон о собственности. А доли появились благодаря тому, что квартира могла быть приватизирована на несколько человек – как членов семьи, так и просто зарегистрированных в ней граждан.

С тех пор доли превратились в ходовой товар. «Исходя из анализа данных Росреестра, количество сделок купли-продажи с долями в жилых помещениях в Петербурге составляет около 40% от всех зарегистрированных, – говорит руководитель Центра исследований и аналитики Группы компаний «Бюллетень Недвижимости» Марина Чижкова. – И это только купля-продажа, а есть еще дарение, наследование и пр. Так что этот показатель может быть намного больше».

Граждане нередко приобретают всего пару метров ради того, чтобы получить регистрацию. А иногда это делается и с неблаговидными целями – вселиться, превратить жизнь соседей в ад и в перспективе завладеть всей жилплощадью.

На торговле долями в квартирах специализируются иные нечистоплотные риэлторы, имеющие связи с криминальным миром. Первые проводят сделки, вторые обеспечивают давление.

Случается и так, что в один прекрасный день у кого-то из собственников появляются свои интересы, которые расходятся с интересами всех остальных. При этом у кого-то в собственности может быть мизерная доля всей квартиры, всего пара квадратных метров. Юридически такой собственник имеет полное право пользоваться ею – проживать, продать, сдать в аренду, зарегистрировать там супругу или ребенка. Но практически это нонсенс, ведь пользоваться парой метров, не нарушая границ соседней собственности, невозможно.

Когда собственник малой доли сам готов отказаться от нее, то все очень просто. Он либо дарит, либо продает свои метры сособственнику. Правда, последний не всегда готов платить. Особенно, когда с него требуют ту часть рыночной стоимости квартиры, которой он и так давно пользуется без всяких препятствий со стороны (сособственники, имеющие столь малые доли чаще всего проживают где-то в другом месте).

В таком случае можно уведомить своего «более состоятельного» соседа о намерении продать долю. Он может в течение 30 дней воспользоваться преимущественным правом покупки. Если право не будет использовано, то можно продавать третьим лицам.

Другое дело, найдутся ли такие. Ведь если доля – не отдельная комната в коммуналке, а непригодные для жизни на них несколько метров, то мало кому нужна такая сделка.

В таком случае на владельца большей доли подают в суд с целью принудить его выкупить меньшую долю. И такие судебные решения были.

Тушинское дело

Но гораздо интереснее обратная ситуация, когда собственник большей доли желает стать единым владельцем квартиры, но собственник меньшей всячески противится этому. В течение двух десятков лет со времени старта приватизации в российской судебной практике не было прецедентов, когда было бы принято решение об обязании собственника продать его долю. Однако относительно недавно Верховный Суд РФ такой прецедент создал.

Дело было в столице. Гражданка N обратилась в суд с иском к бывшему мужу. Когда-то она приобрела трехкомнатную квартиру и прописала в ней мужа. Брак распался. Районный суд признал за женщиной 13/14 доли в квартире. Бывшему супругу досталось 1/14. Его доля, в пересчете на площадь соответствовала 2,5 кв. м жилой площади.

После развода бывший супруг в квартире не появлялся и никакого беспокойства гражданке N не доставлял. Зато спустя некоторое время он подписал договор пожизненного содержания с сыном от другого брака. Тот прописался в квартире сам и прописал свою дочь. Затем договор с сыном был расторгнут, но подписан новый – такой же – с невесткой. Собственницей 1/14 доли стала уже она. В итоге на 1/14 квартиры прописаны двое родителей, несовершеннолетний ребенок и бывший муж гражданки N.

Гражданка N обратилась в Тушинский районный суд с иском, где требовала прекратить право собственности невестки бывшего мужа на 1/14 доли, предоставить ей возможность выплатить невестке компенсацию за долю и выписать всех посторонних для N людей, включая несовершеннолетнего ребенка (сын невестки).

Семья из четырех человек не собирались отступать. Более того, во встречном иске они требовали не только, чтобы им не мешали вселиться в спорную квартиру, но и считали возможным определить для них порядок пользования одной комнатой в этой квартире.

Тушинский районный суд частично удовлетворил оба иска. Согласился с иском женщины к сыну мужа и признал его прекратившим право пользования и постановил выписать. Однако и встречный иск невестки о вселении на эти 2,5 кв. м суд тоже удовлетворил. Во всех остальных просьбах с обеих сторон суд отказал. Городской суд это решение оставил без изменения.

Таким образом, районный и городской суды не помогли гражданам, а только окончательно запутали и без того сложную ситуацию. Поэтому владелица большей части квартиры решила искать правды в Верховном Суде.

Верховный Суд заявил, что обе судебные инстанции – и районный и городской суды – «существенно нарушили нормы материального права». И решил, что истица должна выплатить своим соседям «принудительную компенсацию», а право собственности невестки должно быть прекращено.

Верховная логика

Тушинский районный суд рассуждал так. Квартира состоит из одной изолированной комнаты площадью 11,4 кв. м и двух проходных по 8 и 16 кв. м. Та самая 1/14 доли составляет 2,5 кв. м жилой площади… но такого помещения в квартире нет.

По статье 252 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), компенсация за незначительную долю не может быть принудительна. Поэтому иск о прекращении прав собственности всех вновь прописавшихся и выплате им компенсации райсуд не удовлетворил. Ребенку суд прописку оставил, так как родители решают, где ему жить. Одним из родителей и является невестка. Она же – собственник этих 2,5 кв. м. Поэтому имеет право зарегистрировать там сына. Бывшему мужу суд также оставил прописку, так как он был вселен к собственнице, жене, во время брака, а после развода он по закону (ч. 4 ст. 31 ЖК РФ) «не утратил право пользования квартирой по месту регистрации».

Однако Верховный Суд ту же самую ситуацию оценил иначе. По ГК РФ общее имущество можно делить по согласованию между собственниками. Если выделить долю невозможно без ущерба имуществу, то собственник, с его согласия, может получить долю деньгами.

Далее Верховный Суд рассуждал так. Определить порядок пользования жилым помещением новым собственникам при размере их доли нельзя. Точно также и определить порядок пользования «части общего имущества, соразмерной их доле», как записано в 247-й статье ГК РФ, тоже нельзя. Родственники бывшего мужа, включая несовершеннолетнего, никогда в спорную квартиру не вселялись и для собственника большей доли они – посторонние люди. Бывший муж после развода этой квартирой не пользовался.

По статье 288 ГК РФ жилые помещения предназначаются для того, чтобы в них жить, а доля в 2,5 кв. м для этого непригодна, так как ее не представляется возможным «выделить в натуре». Поэтому Верховный Суд принял оценку экспертов, по которой мизерная доля стоит 400 тыс. руб. Эта сумма и стала размером принудительной компенсации, которой и добивалась гражданка N.

По поводу ребенка суд решил, что местом жительства несовершеннолетних является жилье их родителей, а они в спорной «трешке» никогда не жили (ст. 20 ГК РФ). А соответственно, право пользования квартирой не приобрели.

Знала ли истица, что ее иск войдет в историю судебной практики!.. Ведь данное решение Верховного Суда объясняет нижестоящим судам, как применять закон в подобных ситуациях, когда конфликт между сособственниками, казалось бы, неразрешим.

Из статьи 252, пункта 4 Гражданского кодекса РФ:

«Несоразмерность имущества, выделяемого в натуре участнику долевой собственности на основании настоящей статьи, его доле в праве собственности устраняется выплатой соответствующей денежной суммы или иной компенсацией.

Выплата участнику долевой собственности остальными собственниками компенсации вместо выдела его доли в натуре допускается с его согласия. В случаях, когда доля собственника незначительна, не может быть реально выделена и он не имеет существенного интереса в использовании общего имущества, суд может и при отсутствии согласия этого собственника обязать остальных участников долевой собственности выплатить ему компенсацию.»

Мнения

Директор департамента расселения агентства недвижимости Home estate Аркадий Леонов:

– «Если у квартиры много собственников, они никак не могут поделить ее самостоятельно, а при этом у всех есть другое жилое имущество в собственности, то о продаже мелких долей крупному собственнику говорить вполне уместно. Другое дело, если данный объект является для “мелкого” собственника единственным местом жительства. Тогда, конечно, это будет несправедливо».

Юрист практики по недвижимости и инвестициям «Качкин и Партнеры» Софья Соколова:

– «При таком подходе существует очень большой риск, что собственников небольших долей в коммунальных квартирах будут шантажировать судами. Мол, не хотите отдавать по-хорошему, так мы пойдем в суд. Поэтому, с нашей точки зрения, хотя описываемое решение Верховного Суда и должно служить ориентиром при разрешении вопросов в аналогичных делах, судам следует внимательно рассматривать каждый случай, основываясь при этом на конституционных принципах».

Генеральный директор «Консультационного Центра по Долевому Строительству и Недвижимости» Анна Максимова:

– «Это революционное решение Верховного Суда, вопреки всей предыдущей практике. Тем не менее не думаю, что все суды теперь поголовно будут выносить подобные решения. Все будет завесить от каждой конкретной ситуации».

Автор: Вячеслав Березниченко

Источник:

БН.ру

Обзор новых высокобюджетных клубных комплексов апартаментов



Новостройки за МКАД: мегапроекты имеют право на жизнь и в кризис



Новые мегапроекты за МКАД имеют право на жизнь и в текущей, не самой благоприятной экономической ситуации, при условии хорошей транспортной доступности. Однако продать миллионы квадратных метров жилья дорого не поможет даже метро, считает руководитель компании «ИРН-Консалтинг» Татьяна Калюжнова.

Одинцово

В декабре градостроительный совет Московской области одобрил проект планировки территории г. Одинцово-1 (бывший военный городок № 135). На участке площадью более 59 га ГК ПИК планирует за семь лет построить более 480 000 кв. м жилья, 200 000 кв. м недвижимости общественно-делового назначения, торгово-развлекательный центр на 60 000 кв. м, а также множество инфраструктурных объектов: детсады на 1120 мест, школы на 2320 мест, поликлинику на 390 посещений в смену, сообщает пресс-служба подмосковного министерства строительства.

Основное преимущество площадки – близость к станции Внуково Киевского направления Московской железной дороги, которая находится в 2 – 2,5 км от будущего жилого комплекса, отмечает Татьяна Калюжнова. Поездка от Внуково до Киевского вокзала занимает примерно 25-30 минут, причем электрички ходят каждые 30 минут. Кроме того, ЖК расположен возле Минского шоссе, а город Одинцово, один из самых развитых в Московской области, находится совсем рядом, за Минской железной дорогой. От МКАД до Одинцово-1 – 10-11 км.

Из факторов, которые многие потенциальные покупатели могут счесть неблагоприятными, - заброшенные и действующие объекты военной инфраструктуры, промзоны и склады, окружающие бывший военный городок. К тому же в этой локации жилье строится давно и очень активно, поэтому новый проект столкнется с сильной конкуренцией.

Ближе всего к площадке находится ЖК «Одинцовский парк», состоящий из 10 жилых корпусов с общей площадью квартир 227 000 кв. м. Продажи в жилом комплексе стартовали осенью 2010 г., на сегодняшний день дома уже сданы в эксплуатацию. При средней площади квартир примерно 55 кв. м средняя цена лота в проекте сейчас составляет примерно 5 млн руб., а квадратного метра – 90 000 руб. (от 70 000 до 120 000 руб./кв. м).

Новостройки в самом Одинцово несколько дороже, т.к. находятся в обжитых районах города в шаговой доступности от всей инфраструктуры: в среднем 95 000 – 100 000 руб./ кв. м (от 70 000 до 130 000 руб./кв. м в зависимости от расположения).

Сравнимым по удаленности от МКАД является ЖК «Внуково 2016» на Боровском шоссе, с точки зрения транспортной доступности он расположен несколько лучше Одинцово-1, так как в 3 км от него – станция скоростной электрички «Аэропорт Внуково – Киевский вокзал», а в 5 км – строящаяся станция метро «Рассказовка» в Переделкино. Однако соседство аэропорта Внуково не добавляет комплексу привлекательности. Квартиры в ЖК продаются по 100 000 – 105 000 руб./кв. м (с отделкой). Квартиру площадью 35 кв. м можно купить примерно за 3,6 млн руб.

Также на Боровском шоссе, но ближе к Москве, находится ЖК «Переделкино Ближнее». Комплекс примыкает к обжитому району Москвы Переделкино, рядом – станция метро «Рассказовка», которую должны открыть в 2017 году. Сейчас средние цены в проекте – 120 000 руб./кв. м в готовых или почти готовых домах. Средняя цена квартиры площадью 55-60 кв. м составляет 6-7 млн руб.

Учитывая высокий уровень конкуренции, масштаб самого проекта и тяжелую экономическую ситуацию, которая вряд ли кардинально улучшится в обозримом будущем, квартиры в Одинцово-1 лучше сделать маленькими (45-50 кв. м) и продавать их в среднем по 80 000 руб. за кв. м: от 70 000 на страте до 90 000 руб. за кв. м на этапе окончания строительства. При таких ценах и квартирографии весь объем жилья можно будет реализовать за семь-восемь лет, по 60 000 – 70 000 кв. м в год. Если средняя площадь квартир будет больше и, соответственно, общая стоимость квартир – выше, срок реализации может растянуться до 10 лет, полагает Татьяна Калюжнова.

Коммунарка

В декабре столичные власти также утвердили проект планировки административно-делового центра вблизи поселка Коммунарка в Новой Москве. На территории 550 га предусмотрено строительство объектов общей площадью 4,8 млн кв. м. Согласно проекту, здесь появится общественно-деловая застройка (2,2 млн кв. м), жилье (1,1 млн кв. м), кампус университета МИСиС (505,7 тыс. кв. м), несколько школ на 3 550 мест и детских садов на 1 280 мест общей площадью более 100 000 кв. м, сообщает портал мэра и правительства Москвы.

На днях также стало известно о том, что группа «Бин» закрыла сделку по покупке проекта «А101» в районе Коммунарки у Вадима Мошковича. На этих землях, расположенных на расстоянии от 3 до 23 км от МКАД по Калужскому шоссе, Мошкович собирался построить около 20 млн кв. м жилья, 3 млн кв. м коммерческой недвижимости и более 600 000 кв. м социальных объектов. Сейчас «А101 девелопмент» строит три жилых комплекса и два поселка таунхаусов. По данным газеты «Ведомости», новые владельцы собираются сохранить объемы строительства. В настоящее время разрабатываются проекты планировок этих территорий.

Главный козырь Коммунарки – три станции метро, которые власти Москвы обещают открыть к 2019 г., говорит Татьяна Калюжнова. По словам вице-мэра Марата Хуснуллина, станция «Коммунарка» появится в северной части административно-делового центра, «Столбово» – в южной, «Сосенки» – за пределами комплекса. На базе каждой станции планируется построить транспортно-пересадочный узел.

Однако продать миллионы квадратных метров жилья дорого будет очень трудно даже при очень хорошей транспортной доступности, полагает эксперт. Квадратный метр в ЖК «А101» на сегодняшний день стоит в среднем 100 000 – 120 000 руб., однако в новых корпусах в Коммунарке цены, скорее всего, будут ниже. «А101» вышел на рынок в 2010 году, с тех пор объемы предложения и в локации, и в московском регионе в целом сильно увеличились, а платежный спрос, наоборот, упал (на эту тему см. «Прогноз рынка недвижимости на 2016 год от IRN.RU»; «Предложение недорогих новостроек в «старой» Москве за год выросло почти в два раза».)

«Фактически, речь идет о создании нового крупного района за МКАД, по типу Бутово, Митино, Солнцево, Ново-Переделкино. Мега-проекты имеют право на жизнь и в нынешних условиях, вопрос в цене», – говорит Татьяна Калюжнова.

«Замкадные» районы массовой застройки в начале 2000-х продавались достаточно быстро благодаря низким ценам. Например, квадратный метр в Южном Бутово в 2001-2002 гг. стоил примерно $400-500 при том, что цены на жилье в спальных районах Москвы в то время составляли в среднем около $700-800 за кв. м. Таким образом, чтобы обеспечить в Коммунарке нормальные темпы продаж (не менее 100 000 кв. м в год), а также принимая во внимание масштаб проекта и, соответственно, высокую конкуренцию внутри него, цены должны быть раза в два ниже, чем в Москве от Третьего транспортного кольца до МКАД. То есть где-то от 70 000 до 100 000 руб. за метр (80 000 – 90 000 руб. в среднем по проекту), с учетом снижения среднерыночных цен в ближайшие два-три  года,  которые  потребуются  для  подготовки площадок к строительству, резюмировала Татьяна Калюжнова.

Источник:

http://www.irn.ru

Новые критерии строительства квартир в Москве



Москвичи меняют квартиры на дома в Подмосковье



Число поселков для постоянного места жительства растет, прежде всего, в дальнем и средне удаленном Подмосковье. По оценке экспертов, увеличивается и доля покупателей, которые приобретают загородную недвижимость в качестве не второго, а единственного дома.

По данным

компании RDI, в построенных загородных комплексах и микрорайонах доля покупателей, которые приобрели в них жилье, продав свою единственную квартиру в Москве, доходит до 30-40%. В строящихся проектах данный показатель существенно ниже - 10-15%. Но он имеет устойчивую тенденцию к росту, поскольку позволяет существенно улучшить жилищные условия по приемлемой цене.

По оценке специалистов компании, переезд за город из единственного жилья в Москве, чаще всего, планируют владельцы 2-3 комнатных квартир в "спальных" районах столицы, проживающие в типовом панельном доме.

Схема переселения из Москвы за город предполагает, как правило, ипотеку. Условно переезд семьи из 3 человек выглядит следующим образом: покупатели вносят первоначальный взнос за строящееся загородное жилье, берут ипотечный кредит, живут в городской квартире и ждут окончания строительства и вступления в права собственности. После чего продают городскую квартиру. Вырученных денег хватает и на погашение кредита, и на переезд и на минимальный ремонт.

Если использовать данную схему, то семья со средним достатком может приобрести загородный дом или квартиру в таунхаусе по цене квартиры в спальном районе Москвы, а то и ниже, отмечает коммерческий директор компании RDI Дмитрий Власов.

Чтобы свести риски к минимуму, нужно, чтобы проект отвечал трем условиям: был аккредитован в банке (возможность купить жилье по ипотеке), продавался бы по Договорам долевого участия (гарантия сдачи в срок) и имел преимущества по соотношению цена/качество, рекомендуют специалисты.

Соотношение цен на "загородку" и городское жилье следующее: средняя стоимость столичной 2-3 комнатной квартиры на окраине колеблется от 6,5 млн. до 17 млн. рублей. Это достаточно для покупки таунхауса или коттеджа в строящемся организованном поселке в Подмосковье.

На покупку коттеджа в качестве единственного жилья потребуется 3-х комнатная квартира в доме со столичной окраины. Сегодня как в дальней, так и средне удаленной зоне Подмосковья можно найти предложения за 10-12 млн. рублей - в поселках со всеми коммуникациями и инфраструктурой.

Источник:

РБК-Недвижимость

Одинцовский район – территория комфорта



Картина маслом: благодаря господдержке ипотека пока не умирает



Банкиры и застройщики дружно вздохнули с облегчением – программа государственного субсидирования процентных ставок по ипотеке продолжится до конца года. Однако, как отмечают специалисты аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU», их радость сильно омрачается тем, что в остальном существенных положительных изменений в экономике не предвидится. По крайней мере, прямых и явных сигналов к этому не видно.

Без господдержки – никак

В целом для застройщиков подобные правительственные меры, безусловно, позитивны. Например, в проектах «ДОНСТРОЯ», по данным компании, в 2015 г. доля сделок в рамках «Ипотеки с господдержкой» составила более 60% от общего объема ипотечных сделок. А ведь квартиры от «ДОНСТРОЯ» – не самые дешевые, и максимального кредита с господдержкой в 8 млн руб. хватит далеко не на каждую. Так что застройщики более дешевых ценовых сегментов еще больше зависят от помощи государства (учитывая, что субсидии не распространяются на сделки на вторичном рынке).

По данным министерства финансов РФ, объем выдачи кредитов по государственной субсидии за март-декабрь 2015 составил 210 633 шт. на сумму 374,3 млрд руб., что равняется 30,4% от общего количества выданных с начала года кредитов и 32,6% от объема выданных кредитов. Если производить подсчет с момента запуска программы (март 2015 г.), доля кредитов по госпрограмме составляет 35,1% в количественном выражении и 37,5% в денежном выражении, сообщили в банке «ДельтаКредит».

Ситуация-2015

По данным банка «ДельтаКредит», общий объем выдачи ипотечных жилищных кредитов за 2015 год составил 691 943 шт. на общую сумму в 1 147,3 млрд руб. Произошло сокращение по сравнению с 2014 годом на 31,7% в количественном и на 35% - в денежном выражении. Почти все кредиты (99,99%) выдавались в рублях.

Средняя сумма по выданным с начала 2015 года кредитам составила 1,66 млн руб., что меньше по сравнению с 1,74 млн руб. в 2014 году.

Средневзвешенная ставка по выданным с начала года кредитам в рублях составила 13,33%, что на 0,88 п.п. выше, чем в 2014 году. В декабре 2015 средневзвешенная ставка по кредитам в рублях составила 12,73%, а в декабре 2014 ставка составляла 13,17%, в ноябре 2015 – 12,29%. Такие изменения – результат влияния государственной субсидии на размер средневзвешенной ставки.

В целом же в 2015 году практически все банки ощутили существенное снижение спроса на ипотечное кредитование. По данным аналитического агентства «Русипотека», наибольшее сокращение объемов выданных кредитов среди ведущих ипотечных банков пришлось на Газпромбанк (-58%). Также существенно меньше средств выдали «Связь-банк» (-56%), ВТБ-24 (-43%), группа Societe Generale (-39%) и Россельхозбанк (-30%). Чуть меньше сократилось ипотечное направление Сбербанка (-28%). Рост объемов выданных кредитов агентство зафиксировало только в банке «Возрождение» (+7%).

Риски и потребители

Потенциальные заемщики, видя ситуацию в экономике, либо отказываются от идеи брать ипотечный кредит вообще, либо подходят к вопросу более осторожно. Традиционно банки выдают ипотеку на срок от 1 года до 25-30 лет. Однако, как показывает практика, чаще всего заемщики оформляют кредит на срок от 10 до 20 лет. А вот оформить ипотеку на короткий период, до 5 лет, решается все меньше и меньше потребителей, отмечают в компании «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости».

Во втором полугодии 2015 года сократилось количество кредитов, оформленных на срок до 5 лет. В общей структуре ипотечных следок их доля составила менее 7%. Ипотеку на короткий срок чаще всего оформляют те, кто проводит альтернативные сделки, то есть продает старое жилье и приобретает новое с минимальным привлечением заемных средств. Однако доля заемщиков старше 50 лет, желающих оформить кредит на короткий период до пяти лет, во втором полугодии сократилась почти в четыре раза.

По данным компании, во втором полугодии 2015 года более половины всех ипотечных займов были оформлены на срок от 10 до 20 лет. Относительно первого полугодия 2015 их доля выросла и составила 55,8%. Кредиты на такой период преимущественно оформляют молодые люди в возрасте от 30 до 40 лет. Относительно первого полугодия 2015 года их количество даже немного выросло. Реже всех кредиты на срок от 10 до 20 лет оформляют потребители старшего возраста (от 50 лет), а в условиях нестабильной экономической ситуации их стало еще меньше. Если в первом полугодии 2015 года они составляли 6% заемщиков данной категории, то во втором – всего 3%.

«Нестабильная экономическая ситуация способствует увеличению количества кредитов, оформленных на более длительные сроки. Часть заемщиков предпочитают оформить ипотеку на более долгий период и, если получится, погасить ее досрочно. Таким образом они стараются подстраховаться от возможных неприятных ситуаций, которые могут повлиять на уровень доходов в условиях кризиса», – комментирует Ольга Солунина, руководитель отдела ипотечного кредитования «МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости».

Однако на смену осмотрительным покупателям все чаще приходят случайные, не вполне представляющие себе масштабы и сложности выплат ипотечных кредитов. Согласно исследованию банка «ДельтаКредит», общий объем задолженности по ипотечным жилищным кредитам на 1 января 2016 составил 3 920,4 млрд руб., увеличившись за год на 11,1%. А уровень просроченной задолженности (на основании данных формы отчетности кредитных организаций 0409115 «Информация о качестве активов кредитной организации») с просроченными платежами от 91 дней на 01.12.2015 составил 3,03% (на начало 2015 года показатель составлял 2,13%).

«С начала 2015 года мы неуклонно движемся к ухудшению портрета ипотечного заемщика по сравнению с 2014-2013 годами, – считает Алексей Новиков, руководитель ипотечного центра Est-a-Tet. – На сегодня порядка 65-70% потенциальных заемщиков можно отнести к категории «проблемных» – это люди, которые не имеют достаточного дохода для получения требуемой суммы, работают в сферах и компаниях повышенного риска (представители таких профессий, как пожарные, летчики, работники МЧС и т.д., а также сотрудники компаний, где идет процедура банкротства), получают невысокий «серый» доход и не владеют иными активами для пополнения семейного бюджета (дополнительной недвижимостью, ценными бумагами и т.д.) и имеют высокий уровень закредитованности».

По словам специалиста, сейчас отчетливо видно несоответствие пожеланий заемщиков их реальным возможностям – становится все больше людей, которые, например, при ежемесячном доходе не более 50 000 рублей рассчитывают получить в кредит 7-8 млн рублей. «У них вызывает искреннее удивление, когда выясняется, что для такого размера кредита сумма ежемесячного платежа должна составлять не менее 80 000 рублей».

Помощь заемщикам

Впрочем, у некоторых категорий заемщиков есть шанс получить помощь. Для этого программу реструктуризации кредитов разработало Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. АИЖК объявило о готовности к более активному взаимодействию с банками в рамках государственной программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, в том числе имеющих кредит в иностранной валюте.

Программой помощи предусмотрена поддержка порядка 22 500 ипотечных заемщиков, независимо от валюты, в которой оформлен кредит. Но массовых обращений от банков пока нет: в АИЖК поступило от участников программы около 330 заявок на реструктуризацию кредитов по условиям программы, из них всего 24 заявки – по кредитам в иностранной валюте. Проведена реструктуризация 42 ипотечных кредитов. АИЖК помимо возмещения убытков готово оказывать банкам поддержку при рассмотрении заявок от заемщиков и принятии решений по реструктуризации по условиям программы.

На начало 2016 года в стране насчитывается около 3,5 млн действующих ипотечных кредитов, из которых, по данным АИЖК, только 0,5% (17 500 кредитов) номинированы в иностранной валюте. Суммарная задолженность по валютным ипотечным кредитам составляет 126,2 млрд рублей, или около 3% от всего ипотечного рынка страны (3,7 трлн рублей). С реальными проблемами столкнулись примерно 2000 человек, имеющих ипотечный кредит в иностранной валюте. Эти заемщики могут обратиться в свой банк за реструктуризацией кредита по условиям государственной программы помощи.

Помощь не всем

За помощью по программе могут обращаться социально незащищенные категории граждан:

По условиям программы валютный кредит будет реструктурирован банком в рубли по курсу ЦБ. При этом ставка по кредиту в рублях составит 12% годовых. Заемщик совместно с банком может выбрать либо единовременное списание 10% остатка кредита (до 600 тыс. рублей) либо предоставление периода помощи до 18 месяцев. На это время ежемесячный платеж снижается на 50% от планового путем снижения ставки на период помощи или перевода кредита в рубли по курсу ниже курса ЦБ.

С заявлением о реструктуризации заемщику необходимо обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. В государственной программе участвуют более 70 банков, на долю которых приходится 97% ипотечного рынка. В их числе крупнейшие банки по выдаче ипотечных кредитов: Сбербанк, ВТБ24, Росбанк, Газпромбанк, «ДельтаКредит» и т.д.

Источник:

http://www.irn.ru